Cuando una deuda no es pagada a tiempo, el prestamista original puede enviarla a una agencia de cobro, comúnmente conocida como “collection”. Esto sucede generalmente después de que una cuenta ha estado en mora durante 90 a 180 días. Tener cuentas en “collection” no solo afecta tu historial crediticio, sino que también puede tener repercusiones financieras y emocionales duraderas.
¿Qué significa tener una cuenta en “collection”?
Una cuenta en “collection” indica que no has podido pagar una deuda en el plazo acordado, y ahora una agencia de cobro está a cargo de recuperarla. Estas deudas pueden incluir tarjetas de crédito, préstamos personales, hipotecas, facturas médicas, servicios públicos y más.
Impacto perjudicial de tener cuentas en “collection”
- Daño severo al puntaje de crédito: Una cuenta en “collection” puede hacer que tu puntaje de crédito caiga drásticamente, especialmente si tienes un historial de crédito relativamente bueno. Dependiendo de otros factores en tu informe crediticio, una sola cuenta en “collection” puede reducir tu puntaje en más de 100 puntos.
- Dificultad para obtener crédito en el futuro: Tener cuentas en “collection” afecta negativamente tus posibilidades de obtener nuevos créditos o préstamos. Los prestamistas te considerarán un riesgo elevado, lo que significa que podrías recibir denegaciones o, en el mejor de los casos, te ofrecerán tasas de interés mucho más altas.
- Aumento del costo de financiamiento: Si logras obtener crédito después de tener cuentas en “collection”, te enfrentarás a tasas de interés mucho más altas, lo que hará que cualquier préstamo o línea de crédito sea más costosa. Este aumento de los costos financieros puede dificultar aún más el salir de la deuda.
- Posibles acciones legales: Algunas agencias de cobro tienen la opción de llevar tu caso a los tribunales para recuperar el dinero. Esto puede resultar en embargos de salarios o retención de fondos en tu cuenta bancaria, agravando tu situación financiera.
- Estrés emocional y psicológico: Recibir llamadas y cartas de agencias de cobro puede ser extremadamente estresante. El constante recordatorio de la deuda y la presión para pagar pueden afectar tu bienestar emocional, generando ansiedad, insomnio e incluso depresión.
¿Cómo se puede evitar llegar a “collection”?
- Mantén un control de tus finanzas: Es fundamental estar al tanto de tus deudas y fechas de vencimiento. Utiliza recordatorios o automatiza los pagos siempre que sea posible para evitar retrasos.
- Comunicación con los acreedores: Si tienes dificultades para pagar una deuda, comunica tu situación a tus acreedores antes de que la cuenta llegue a “collection”. Muchas veces, los prestamistas estarán dispuestos a renegociar términos o establecer un plan de pagos.
- Construye un fondo de emergencia: Tener ahorros para emergencias te ayudará a cubrir pagos inesperados, evitando que caigas en mora con tus deudas.
Conclusión
Tener cuentas en “collection” puede afectar significativamente tu vida financiera y emocional. Además de dañar tu puntaje de crédito, dificulta la obtención de nuevos créditos, genera altos costos financieros y aumenta el estrés personal. Mantener el control de tus finanzas, hacer los pagos a tiempo y comunicarte con los acreedores puede prevenir que caigas en “collection” y te ayudará a mantener tu salud financiera en buen estado.
